随着时代的变更、经济的发展，越来越多的人会选择购买一份保险为自己或亲人增加一份未来的保障，购买保险的人群增多，保险纠纷也会因各种原因而增多。对保险知识的欠缺，间接导致事故发生后的一些利益纠纷。那么，当发生如“受益人先于被保险人死亡”这类情况时该怎么处理？保险金由谁继承？接下来白鸽君给大家详细讲解。
案例分析：
前段时间王某以自己为投保人和被保险人，以二婚妻子张某为受益人，与某保险公司订立人寿保险合同，合同期限为9年零7个月。保险期内若王某身故，保险公司支付张某12万元保险金。但不久后，受益人张某不幸因白血病死亡，办完后事，王某没来得急改受益人，王某也不幸死于高血压。王某与前妻所生的小儿子小王向保险公司申报了出险事由并申请领取保险金，但是张某的父母称保单的受益人是张某，其作为张某的继承人应获得这笔保险金。小王与张某的父母谁能继承这笔保险金？
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问题解答：
受益人(张某)先于被保险人(王某)死亡，保险合同依然有效。而被保险人在受益人死后并未重新变更受益人，所以保险归根结底是属于王某的，在未重新规定受益人的情况下，在其死亡之后保险金会作为其遗产，由被保险人的法定继承者获得。所以，张某的父母不得继承保险金，而由小王继承。
解析：
保险以被保险人的生命和健康为标的，而且被保险人对保险具有完全的支配权，他对于受益人的赠与会因受益人的死亡而终止。但被保险人有变更受益人的权利，在受益人死亡后，被保险人有权变更受益人；如果被保险人或投保人不变更受益人，在其死亡以后保险金也会作为遗产由继承人继承，保险公司依然有给付保金的义务。
那么受益人死亡怎么办?
受益人死亡：
受益人分为两种：法定受益人(是被保险人的法定继承人)、指定收益人(是投保人或被保险人指定的受益人)。
法定受益人死亡后，自然有第二顺序继承人继承第一顺序继承人。
指定继承人死亡后，投保人或保险人有权依照法定程序选择更改受益人，如若未更改受益人或未中途撤销保险合同的，这笔钱就会作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人支付保险金。
在申请更换受益人的时候，提要提供的资料为：
1、保险合同变更申请书 2、保险合同 3、被保险人身份证明 4、被保险人同意更换受益人的书面证明
如若委托他人办理，要提供授权委托书(有委托人签名)和被委托人的身份证明。
来源：招商信诺
