50岁的黄先生在6月份被查出患有肾衰竭，每周至少需要进行两次的血液透析，并需要尽快进行手术治疗，这对于他和他的家庭来说是个重大的打击。由于透析和肾移植手术价格昂贵，几乎让家庭陷入绝望。这时他们想起之前买过一份保险，申请理赔后保险公司及时赔付了20万元，在金钱上给予援助，让黄先生得以完成手术，重获新生。现今越来越多的人购买保险的主要目的，也是为了预防突如其来的情况。并且对于年龄偏大的人来说，随着年龄的增长，对保险的需求也会越来越大，很多人会购买健康险，此时，应选择消费型还是返还型的健康险呢？
消费型健康险
简单来说，就是以较低的保费来获取较高的保障，一般都是定期保险，可以灵活调整，但缺点在于保费不可返还。保费较低，所以适合于保费投入有限的人，以及投资多元化并且能够保证储蓄资金的年轻人。
返还型健康险
此保险兼顾风险保障和储蓄保本两种效用，可以返还保费，为养老作保障。缺点是保险期长，费用较高。所以适合有一定经济基础的人购买。
对于年龄偏大的人来说，年龄越大，患病的可能性就越高，基本上是没有人可以逃脱疾病的，所以购买健康险是有必要的，但究竟买消费型还是返还型健康险，还是取决于要解决什么问题。
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大多数想通过保险解决的问题不外乎以下几种：
1、预防家庭成员突发意外，意外身故和残疾给家庭经济带来的沉重打击。尤其是年龄偏大的人，为了预防万一，购买意外险是非常有必要的。每年按需求投保，一年一保，能有效防范未知的风险，此时购买消费型健康险较好。
2、普通的疾病可以通过医保或者个人支出来解决，并不会对家庭经济造成很大的压力。但现实生活是不确定的，难保不会在某天发生一些难以承受的意外事故或突发疾病，一旦发生，将是毁灭性的打击。更何况，随着年龄增长，生大病的概率增高，所以我们要为此敲响警钟，条件允许的情况下，更建议购买终身型普通健康险，保障期可保到七八十岁，相对更加稳妥。
人们的身体状况和自身年龄是成正比的，如果连基本的保障型保险都没有，建议就不要考虑返还型，要理性看待由于年龄的影响给自己带来的诸多问题，而不是因保费返还问题作出错误的投保规划，毕竟，买保险注重的不是划不划算，而是买个心安和保障，因为我们都知道，保险可以帮助投保的人们从容面对人生中不可预防的风险，保障家庭的幸福平安。
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