孩子是家庭的未来,父母也越来越重视孩子的健康成长,会选择给孩子投保做为日常保障。即使经济条件一般的家庭,也会考虑投保一些比较实惠的保险产品。
低收入家庭投保优选
首先,应优先选择保障儿童较大风险的险种。因为儿童面临的风险主要有两点:意外风险和重疾风险,所以投保时要优先考虑这两点。其次,应优先选择消费型保险产品。消费型保险是指若被保险人在保障期间出险,保险公司则根据合同约定对被保险人进行理赔;如果保障期间未出险,保险公司也不会退还保费。消费型保险优点在于保费低保障高,较适合低收入家庭选购。再次,应优先选择短期型保险产品。因为长期保险缴费期长,会造成一定的经济压力。而短期型保险虽然比较麻烦,但一次性缴费,压力较小。
根据以上考虑要点,低收入家庭应该给孩子购买比较灵活、短期的少儿意外险、医疗险、重疾险。总体来说,对于低收入家庭而言,一年能购买一千多元的保险为孩子提供保障,还是比较适宜的。既能为孩子的意外、医疗疾病和风险等提供相应的保障,又不会给家庭经济带来太大负担。
一般来讲,学生在学校都会购买学平险,学平险每年保费低、保障范围大,但最大的问题是保额不高,赔付不足。因此,低收入家庭在投保学平险的同时,可考虑给孩子投保少儿意外险、重疾险、医疗险,给孩子增加保障。而且为防范道德风险,目前10周岁以下的未成年人身故保险金最高限额为20万元,已满10周岁但未满18周岁的,身故保险金最高限额为50万元。不过对航空意外并无此类限制。
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低收入家庭儿童保险选择顺序
总而言之,低收入家庭儿童首先应完善最基本的农村合作医疗或者城镇医疗,其次考虑商业保险如意外险,之后投保医疗险和重疾险,最后是教育金保险。按照低收入家庭的实际经济条件,投保可按意外、医疗、重疾、教育金的顺序完善。
关于低收入家庭为孩子投保的注意事项,除以上事务之外还应注意在投保时优先对象的选择。如果家庭经济条件实在不能满足,孩子并非是投保第一选择。家庭顶梁柱应该放第一位,一旦顶梁柱生病或其从事较为危险的行业而突发意外,家庭经济来源就会中断,所以首先应为顶梁柱投保医疗保险、意外保险。经济条件满足的情况下,接下来可以考虑老人和孩子的投保。另外,投保需要关注保障情况,低收入家庭应首先选择保障型保险,因为此类保险比投资型保险更便宜。所以,低收入家庭买保险,需做好最优投保规划。